استارلینگ بانک، استارتاپ حسابداری را برای تقویت ابزارهای مالیاتی کسب‌وکارهای کوچک و متوسط خریداری کرد.
استارلینگ بانک استارتاپ بریتانیایی نرم‌افزار حسابداری امبر را خریداری کرده تا مجموعه خدمات خود را برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SMEs) تقویت کند. این بانک چالشی قصد دارد ابزارهای یکپارچه حسابداری و مالیاتی را در کنار محصولات اصلی بانکی خود به مشتریان تجاری ارائه دهد. اگرچه جزئیات مالی این معامله فاش نشده، اما منابع آگاه از ارزش کمتر از ۱۰ میلیون پوندی (حدود ۱۳.۵ میلیون دلار) آن خبر دادند.
دکلان فرگوسن، مدیر مالی استارلینگ، این خرید را به‌عنوان توسعه طبیعی خدمات موجود بانک توصیف کرد. او اشاره کرد که ادغام نرم‌افزارهای صدور فاکتور، حسابداری و مالیات با خدمات بانکی سنتی مانند وام‌ها و تسهیلات اعتباری، از نظر استراتژیک تصمیم هوشمندانه‌ای است.
استارلینگ برای عصر جدید مقررات مالیاتی آماده می‌شود
ادغام‌ها برای کسب‌وکارهای کوچک و کارگران خوداشتغال در بریتانیا حیاتی هستند. از سال آینده، اداره مالیات و گمرک بریتانیا (HMRC) قوانین جدیدی را اجرا خواهد کرد که حدود ۷۸۰ هزار کسب‌وکار انفرادی و مالکان ملک را ملزم می‌کند هر سه ماه یک‌بار (به جای گزارش سالانه) درآمد و هزینه‌های خود را به اداره مالیات اعلام کنند. این اقدام بخشی از پروژه دولت تحت عنوان مالیات دیجیتال است.
برای صاحبان کسب‌وکارهای کوچک، فشار برای رعایت این مقررات با ارائه گزارش‌های سه‌ماهه جدید افزایش خواهد یافت. استارلینگ با ادغام ابزارهای امبر قصد دارد رعایت مقررات مالیاتی را برای نزدیک به ۵۰۰ هزار مشتری کسب‌وکار کوچک خود بدون دردسر کند.
پرتفوی کسب‌وکارهای کوچک این مؤسسه مالی در سال‌های اخیر به سرعت گسترش یافته است. این بانک در میان فعال‌ترین ارائه‌دهندگان وام تحت طرح‌های حمایتی دولت در دوران همه‌گیری بود که به آن امکان داد ارتباط نزدیکی با شرکت‌های کوچک و کارآفرینان در سراسر کشور برقرار کند.
امبر که در سال ۲۰۱۹ تأسیس شد، خود را به‌عنوان یک پلتفرم حسابداری مدرن و دیجیتال‌محور معرفی کرد. این پلتفرم به کارآفرینان امکان می‌دهد حسابداری را خودکار کنند، هزینه‌ها را به‌روز نگه دارند و مالیات را از طریق یک رابط کاربری موبایلی مدیریت کنند. سال گذشته، این شرکت همچنین ۵ میلیون پوند از طریق سرمایه‌گذاری شرکت والار ونچرز (که توسط پیتر تیل و شاپرز تأمین مالی می‌شود) جذب کرد.
پیش از این، امبر با غول‌های بانکی مانند اچ‌اس‌بی‌سی، ریولوت، بارکلیز و لویدز همکاری داشت تا قابلیت‌های حسابداری یکپارچه را ارائه دهد. با این حال، این مشارکت‌ها تا سال ۲۰۲۶ به تدریج متوقف خواهد شد، زیرا امبر بخشی از اکوسیستم استارلینگ می‌شود. این استارتاپ خدمات مشاوره حسابداری خود را نیز به عنوان بخشی از این خریداری متوقف خواهد کرد.
حدود ۳۰ کارمند امبر این فرصت را خواهند داشت که به این مؤسسه مالی بپیوندند و انتقال دانش را تضمین کنند. بنیانگذاران مشترک دانیل هوگان و آرون شاو نیز به بانک ملحق خواهند شد و روند ادغام را پیش خواهند برد. این معامله دوران امبر به عنوان یک نهاد مستقل را به پایان می‌رساند، اما فناوری آن اکنون می‌تواند طیف بسیار گسترده‌تری از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط را از طریق زیرساخت بانکی استارلینگ پوشش دهد.
استارلینگ با وجود موانع نظارتی به پیشروی ادامه می‌دهد
این معامله در زمان دشواری برای استارلینگ انجام شده است. این بانک در اکتبر سال گذشته به دلیل کنترل‌های به گفته مقامات به طرز شوکه‌کننده‌ای ضعیف بر مشتریان پرریسک بین سپتامبر ۲۰۱۱ تا نوامبر ۲۰۱۳، ۲۹ میلیون پوند جریمه شد. همچنین استارلینگ تحت محدودیت داوطلبانه سازمان نظارت مالی بریتانیا (FCA) فعالیت می‌کند که مانع از جذب برخی انواع مشتریان تا زمان رفع نقص‌های سیستم انطباق آن می‌شود.
با این وجود، استارلینگ به دنبال توسعه محصولات و سرمایه‌گذاری در فناوری بوده است. خارج از بریتانیا، گزارش‌هایی وجود دارد که این بانک به دنبال گسترش بین‌المللی است. بلومبرگ در ژوئن گزارش داد که استارلینگ در حال بررسی خرید یک بانک دارای مجوز ملی در ایالات متحده است. همچنین گفته شد که این بانک در تابستان مذاکراتی برای استخدام بانکداران ارشد آمریکایی به عنوان مشاور این فرآیند داشته، اگرچه استارلینگ از اظهار نظر خودداری کرد.
مدیر مالی این بانک اشاره کرد که فرصت واقعی برای ایجاد یک مدل کسب‌وکار تحت نظارت در ایالات متحده وجود دارد. استارلینگ با در اختیار گرفتن امبر، خود را فراتر از یک بانک دیجیتال معرفی می‌کند. این بانک در حال تبدیل شدن به یک مرکز برای کسب‌وکارهای کوچکی است که به خدمات بانکی، حسابداری و مالیاتی در یک پلتفرم نیاز دارند. این حرکت نشان‌دهنده بلندپروازی استارلینگ برای رقابت با بانک‌های سنتی و رقبای فین‌تکی مانند تاید و ریولوت است که در حال گسترش خدمات خود برای کسب‌وکارهای کوچک هستند.
برای کسب‌وکارهای کوچکی که پیش از این با قوانین سخت‌گیرانه‌تر، الزامات گزارش‌دهی بیشتر و هزینه‌های فزاینده دست و پنجه نرم می‌کردند، این ادغام می‌تواند به معنای سادگی نهایی باشد.
