کولوسوس: ساخت ریل کارت اعتباری مستقل روی اتریوم برای دور زدن ویزا و مسترکارت
کولوسوس، استارتآپی به رهبری جوزف دلانگ، در حال ساخت یک شبکه لایه-۲ روی اتریوم است که هدف آن جایگزینی کامل ریلهای سنتی تسویهحساب بانکی با یک سیستم کارت اعتباری مستقل است. این شبکه با استفاده از استیبلکوینها و بدون نیاز به احراز هویت سنتی (KYC/AML) عمل میکند و میخواهد انحصار ویزا و مسترکارت را بشکند. راهاندازی این شبکه برای مارس برنامهریزی شده است.
نکات کلیدی
– کولوسوس یک شبکه لایه-۲ اتریوم میسازد تا ریل کارت اعتباری مستقل خود را ایجاد کند و ویزا و مسترکارت را دور بزند.
– این سیستم از استیبلکوین برای تسویهحساب استفاده میکند و نیاز به بانکهای صادرکننده سنتی را حذف میکند.
– شرکت ادعا میکند طبق تفسیر خود از قانون GENIUS Act، ملزم به رعایت پروتکلهای KYC و AML سنتی نیست.
– طراحی شبکه به گونهای است که نقش صادرکننده، پردازشگر و شبکه تسویهحساب را یکپارچه میکند تا هزینههای کلی کاهش یابد.
– برای پذیرندگان (مراکز فروش)، شبکه نقش پل را ایفا میکند و استیبلکوینها را به تراکنشهای بانکی سنتی تبدیل میکند.
– این پروژه با سرمایه اولیه ۵۰۰ هزار دلار و ارزشگذاری ۱۰ میلیون دلاری راهاندازی شده است.
– انگیزه اصلی بنیانگذار، ایجاد آزادی مالی کامل و زندگی روی زنجیره برای کاربران عنوان شده است.
آرمانگرایی سایفرپانک در دنیای پرداخت
جوزف دلانگ، توسعهدهنده کهنهکار اتریوم و مدیر فنی سابق سوشیسواپ، میز کارش را به آزمایشگاهی برای سختافزارهای پرداخت تبدیل کرده است. از پایانههای آزمایشی فروش (POS) تا کارتخوانها و کاتالوگهای سازندگان، همه نشان از پروژه بلندپروازانه او به نام کولوسوس دارند. او به دیکریپت گفت که دسترسی به این دانش سختافزاری مانند یک «دانش اسرارآمیز» بوده که قبلاً در دسترس نبود.
هدف کولوسوس که تنها چهار کارمند دارد، راهاندازی یک شبکه لایه-۲ مقیاسپذیر اتریوم در ماه مارس است. هسته ایده این است که به جای تکیه بر تسویهحساب بانکی سنتی، یک ریل کارت اعتباری مستقل ایجاد شود که در آن، آدرس حساب کاربران به عنوان تنها شناسایی آنها عمل کند. در این مدل، امضای رمزنگاری شده، انتقال استیبلکوین را به طور آنی فعال میکند و نیاز به تأیید بانک برای جابجایی سپردهها را از بین میبرد.
دلانگ اعتراف میکند که ساختن سرویسی که به هر کسی اجازه دهد با رمزارز پرداخت کند و در عین حال غولهای حاضر مانند مسترکارد و ویزا را دور بزند، کار آسانی نبوده است. بخشی از چالش، مختل کردن روابط دیرینه بین نهادهای درگیر در فرآیند تسویهحساب پشت شبکههای کارت اعتباری موجود است. روابطی که بر اساس وعده یا وثیقه کمی بین بانکها شکل گرفته و اصول سایفرپانکی مورد تعهد دلانگ را دنبال نمیکنند.
تخریب پشته سنتی با یکپارچهسازی عمودی
در یک سوئیپ سنتی کارت اعتباری، بانک صادرکننده دروازهبان اصلی است. این بانک با تأیید موجودی و هویت مطابق با الزامات شناخت مشتری (KYC) و مبارزه با پولشویی (AML)، تراکنشها را تصویب میکند. صادرکنندگان بخشی از زنجیره طولانی واسطهها هستند که شامل انجمنهای عضوی مانند مسترکارد و ویزا (که قوانین شبکه را تعیین میکنند)، پردازشگرها (که پیامرسانی فنی را مدیریت میکنند) و پذیرندگان (که رابطه با فروشندگان را مدیریت میکنند) میشود.
کولوسوس طراحی شده تا این کل پشته را با یکپارچهسازی عمودی نقش صادرکننده، پردازشگر و شبکه تسویهحساب در هم بشکند. این ادغام در تئوری منجر به کاهش هزینههای کلی میشود. دلانگ در توئیتی فهرستی از هزینههایی مانند «کارمزد ارزیابی اعتباری»، «کارمزد برند پذیرنده» و «کارمزد ادامه برنامه» را منتشر کرده و ادعا کرده که کاربران هرگز این هزینهها را در کولوسوس پرداخت نخواهند کرد.
این چینش، نقش پذیرندگان در خدمترسانی به فروشندگان را حفظ میکند. پذیرندگان به عنوان مکانیسم توزیع حیاتی برای پایانههای فروش که هماکنون در میلیونها فروشگاه وجود دارند، عمل میکنند. آنها در واقع پلی برای کولوسوس خواهند بود و انتقال استیبلکوین روی زنجیره را به حوالههای بانکی سنتی که کسبوکارها برای پرداخت هزینهها به آن متکی هستند، نقد میکنند.
دلانگ با صراحت میگوید: «نمیدانم چه کسی این باور را به جامعه کریپتو القا کرد که فروشندگان استیبلکوین میخواهند. آنها عموماً چیزی میخواهند که بتوانند با آن به تأمینکنندگان خود پرداخت کنند.»
تفسیری جسورانه از قانون و چالشهای پیشرو
اگرچه فروشندگان ممکن است تمایلی به نگهداری استیبلکوین نداشته باشند، کولوسوس از آنها به روشی نسبتاً نوآورانه استفاده میکند: جمعآوری حداقل اطلاعات ممکن از مشتریان. این شرکت با تفسیر خود از چارچوب قانونی استیبلکوینها که سال گذشته در قوانین فدرال آمریکا به نام GENIUS Act به امضا رسید، به این نتیجه رسیده که ملزم به پیروی از پروتکلهای انطباقی طراحی شده برای جلوگیری از جرایم مالی (مانند KYC) نیست و نیازی به اخذ مجوز انتقال پول در ایالتهای مختلف ندارد.
دلانگ اشاره میکند که سکانسر شبکه آنها، که تراکنشها را قبل از ارسال به شبکه اتریوم مرتب و دستهبندی میکند، ممکن است ویژگیهای طراحی خاصی برای انطباق با تحریمهای دفتر کنترل داراییهای خارجی خزانهداری آمریکا (OFAC) داشته باشد. این امر اساساً تراکنشها را از یک درگاه متمرکز فیلتر میکند، بدون اینکه قوانین بانکی در کد زیربنایی شبکه کولوسوس گنجانده شود.
چندین استارتآپ قبلاً سعی کردهاند کارتهای مرتبط با کریپتو بدون KYC راهاندازی کنند. اما آنهایی که به شبکههای پرداخت موجود متکی بودهاند، به طور تاریخی برای کسب جذب بلندمدت تقلا کردهاند. نمونه بارز آن، UnCash بود که ماه گذشته به طور ناگهانی تعطیلی خود را اعلام کرد. این شرکت در بیانیهای که بعداً حذف شد، مسترکارد را مقصر دانست و گفت که قطع ناگهانی رابطه توسط صادرکنندگان کارتهایش معادل یک «گیوتین تمیز شرکتی» بود.
بازاری در حال رشد و انگیزههای شخصی
اکثر کارتهای مرتبط با کریپتو از طریق مشارکت با مسترکارد یا ویزا ایجاد میشوند. اگرچه دلانگ سعی دارد این انحصار دوگانه را به همراه بانکهای صادرکننده از حلقه حذف کند، اما به شرکتهایی مانند کوینبیس و جمینی احترام میگذارد که راه «نسبتاً آسان» را برای ایجاد سریع شتاب انتخاب کردهاند. او میگوید: «کاری که ما میکنیم در ابتدا کمی دن کیشوتوار است، اما منافع بلندمدت دارد. به نظر من این ایده که برای یک کارت اعتباری باید KYC یا AML انجام داد، کمی احمقانه است.»
با این حال، چنین محصولاتی روز به روز محبوبتر میشوند. بر اساس گزارش شرکت تحلیلگر آرتمیس، کارتهای مرتبط با کریپتو در آگوست سال گذشته حجم ۱.۵ میلیارد دلاری در استیبلکوین را تسهیل کردند که نسبت به سال قبل از آن دو برابر شده است. این گزارش نشان داد که شرکتها در آمریکای لاتین، منطقه اروپا، خاورمیانه و آفریقا (EMEA) و جنوب شرقی آسیا از این کارتها به عنوان راهی برای «هدف قرار دادن جمعیتهایی که با اصطکاک مالی حاد مواجه هستند» استفاده میکنند.
در آمریکا، برخی قانونگذاران نگرانیهایی را بیان کردهاند که قانون GENIUS Act قبل از تصویب، نگرانیهای مربوط به مالی غیرقانونی را به اندازه کافی مورد توجه قرار نداده است. دلانگ، کولوسوس را شرکتی توصیف میکند که میتواند حس کریپتو را کمی شبیه به پول نقد کند و در عین حال به مردم امکان زندگی کامل روی زنجیره را بدهد. انگیزه او برای ساخت کولوسوس نیز تا حدی شخصی است.
او سالها پیش حسابهای بانکی را به عنوان مکانی برای ذخیره ارزش کنار گذاشت، اما هنوز به طور منظم استیبلکوینها را برای پرداخت قبضها نقد میکند. او میگوید: «من واقعاً میخواهم تأثیر بگذارم. فکر میکنم این آخرین ریل مالی است که به ما آزادی کامل خواهد داد.»