فرماندار ایلینوی، جی‌بی پریتزکر، دو لایحه را امضا کرد که نخستین قوانین حفاظت از مصرف‌کننده در حوزه رمزارز را در غرب میانه آمریکا ایجاد می‌کنند. قانون دارایی‌های دیجیتال و حفاظت از مصرف‌کننده، نظارت مقرراتی را برقرار می‌کند و قانون کیوسک دارایی دیجیتال، هدف پیشگیری از کلاه‌برداری را دنبال می‌کند. همچنین مصرف‌کنندگان ایلینوی در سال ۲۰۲۴، ۲۷۲ میلیون دلار بر اثر کلاه‌برداری رمزارزی از دست دادند.
ایلینوی بحران کلاه‌برداری ۲۷۲ میلیون دلاری رمزارز را با قوانین جدید مقابله می‌کند
داده‌های اف‌بی‌آی نشان می‌دهد که تنها در سال ۲۰۲۴، مصرف‌کنندگان ایلینوی ۲۷۲ میلیون دلار در پرونده‌های کلاه‌برداری رمزارزی متحمل ضرر شده‌اند. این رقم، کلاه‌برداری رمزارزی را به رایج‌ترین نوع کلاه‌برداری مالی تبدیل کرده که ساکنان ایلینوی در طول سال گذشته تحت تأثیر آن قرار گرفته‌اند. این ضررها نیاز فوری به اقدامات حفاظتی را برجسته می‌سازد، چرا که افراد بیشتری قربانی کلاهبرداریهای مرتبط با رمزارزها می‌شوند.
فرماندار پریتزکر با امضای قانون دارایی‌های دیجیتال و حفاظت از مصرف‌کننده و قانون کیوسک دارایی دیجیتال، به این بحران پاسخ داد. این لوایح، نخستین قوانین جامع حفاظت از مصرف‌کننده در حوزه رمزارز را در منطقه غرب میانه ایجاد می‌کنند. این قوانین نگرانی‌های فزاینده درباره فعالیت‌های کلاه‌برداری در فضای دارایی دیجیتال را مورد توجه قرار می‌دهند.
زمان‌بندی این اقدام همزمان با تلاش‌های مقررات‌زدایی فدرال است که محافظت از مصرف‌کننده در سطح ملی را کاهش داده است. قانون‌گذاران ایلینوی خاطرنشان کردند که دولت ترامپ، اختیار سازمان مالیات بر درآمد ایالات متحده برای نظارت بر کارگزاران غیرمتمرکز رمزارز را سلب کرده است. قانون‌گذاری فدرال عمدتاً تحت تأثیر لابی‌گری صنعت و نه اولویت‌های حفاظت از مصرف‌کننده پیش رفته است.
ماریو ترتو جونیور، وزیر اداره تنظیم مقررات مالی و حرفه‌ای ایلینوی، تأکید کرد که این ابتکارات، چارچوب‌های حفاظت از مصرف‌کننده را به‌روز می‌کنند. این قوانین ایمنی و امنیت را برای ساکنان ایلینوی در اولویت قرار داده و در عین حال شرایط شفاف برای بازار ایجاد می‌کنند. قانون‌گذاران ایالتی این لوایح را به گونه‌ای طراحی کرده‌اند که هم بازیگران بد را از بازار رمزارز خارج کنند و هم از کسب‌وکارهای قانونی حمایت به عمل آورند.
کسب‌وکارهای رمزارز با الزامات چارچوب مقرراتی روبرو هستند
قانون دارایی‌های دیجیتال و حفاظت از مصرف‌کننده، به اداره تنظیم مقررات مالی و حرفه‌ای ایلینوی اختیار می‌دهد تا صرافی‌های دارایی دیجیتال و سایر کسب‌وکارهای رمزارزی فعال در ایلینوی را تنظیم و نظارت کند. اکنون شرکت‌ها باید با استانداردهای حفاظت از مشتری که مشابه مقررات خدمات مالی سنتی است، مطابقت داشته باشند. این شامل افشای اجباری سرمایه‌گذاری، تضمین‌های دارایی مشتری و استانداردهای خدمات به مشتری می‌شود.
کسب‌وکارهای رمزارزی نیاز دارند منابع مالی کافی داشته باشند تا بتوانند در این فضای جدید به‌طور مؤثر عمل کنند. کسب‌وکارها باید رویه‌ها و چارچوب‌های جامعی برای مدیریت ریسک‌های عملیاتی سطح بالا، مانند نقض امنیت سایبری، تشخیص کلاه‌برداری و پول‌شویی داشته باشند. این قانون، حفاظت قوی از مصرف‌کننده را در سطحی مشابه با محصولات بانکی و سرمایه‌گذاری سنتی اعمال می‌کند.
از شرکت‌ها خواسته شده است که حفاظت از دارایی مشتری را برقرار کنند و مواد افشای شفافی درباره ریسک سرمایه‌گذاری منتشر کنند. استانداردهای خدمات به مشتری، راهنمایی مناسب را زمانی که مشکلی در خرید دارایی دیجیتال آن‌ها پیش می‌آید، ارائه می‌دهد. شرکت‌ها تا اول ژوئیه ۲۰۲۷ فرصت دارند تا در اداره تنظیم مقررات مالی و حرفه‌ای ایلینوی ثبت‌نام کنند و با تمام مقررات مطابقت داشته باشند. این بازه زمانی به شرکت‌های موجود فرصت می‌دهد تا تغییرات لازم در عملیات خود ایجاد کنند و به شرکت‌های جدید امکان می‌دهد تا از ابتدا سیستم‌های مطابق با مقررات را راه‌اندازی کنند. ثبت‌نام شامل الزامات گزارش‌دهی گسترده برای شیوه‌های کسب‌وکار و سیاست‌های حفاظت از مشتری است.
اپراتورهای کیوسک باید با سقف کارمزد ۱۸ درصد و محافظت در برابر کلاه‌برداری ثبت‌نام کنند
قانون کیوسک دارایی دیجیتال، تعهداتی را بر عهده اپراتورهای کیوسک رمزارز در ایلینوی قرار می‌دهد. تمامی این اپراتورها باید در اداره تنظیم مقررات مالی و حرفه‌ای ایلینوی ثبت‌نام کنند و گزارش‌های جامعی از هر مکان کیوسک در این ایالت ارائه دهند. برنامه ثبت‌نام به مقامات نظارتی کمک می‌کند تا فعالیت کیوسک‌ها را زیر نظر گرفته و از رعایت قوانین حفاظت از مصرف‌کننده اطمینان حاصل کنند.
کارمزد تراکنش کیوسک‌های رمزارز تحت مقررات جدید نمی‌تواند از ۱۸ درصد فراتر رود. این سقف برای جلوگیری از دریافت نرخ‌های excessive از مصرف‌کنندگانی که با قیمت‌های رمزارز آشنایی ندارند، تعیین شده است. این محدودیت برای تضمین شفافیت هزینه و در عین حال ارائه مدل‌های کسب‌وکار سودآور برای مصرف‌کنندگان در نظر گرفته شده است.
محدودیت تراکنش روزانه ۲۵۰۰ دلاری برای کاربران جدید در کیوسک‌های رمزارز تعیین شده است تا از ضررهای substantial ناشی از کلاه‌برداری جلوگیری شود. این محدودیت به‌طور خاص از کاربران首次 که ممکن است ابتدا توسط کلاه‌برداران فریب خورده و مبالغ زیادی سرمایه‌گذاری کنند، محافظت می‌کند. محدودیت روزانه به کاربران واقعی امکان دسترسی به خدمات را می‌دهد و در عین حال مواجهه با کلاه‌برداری potential را محدود می‌کند.
اپراتورهای کیوسک‌ها موظف هستند به قربانیان کلاه‌برداری که کاربران جدید دستگاه‌های آن‌ها هستند، بازپرداخت کامل ارائه دهند. این الزام بازپرداخت، اپراتورها را مسئول داشتن سیستم‌های خوب پیشگیری و تشخیص کلاه‌برداری می‌کند. این محافظت برای کاربران جدیدی است که بیشتر در معرض کلاهبرداریهای رمزارزی هستند.
برخی از محافظت‌های مصرف‌کننده، مانند بازپرداخت به قربانیان کلاه‌برداری، بلافاصله پس از امضای قانون توسط فرماندار لازم‌الاجرا می‌شوند. تأثیر فوری آن
