بانک‌های آمریکایی ۳۱۲ میلیارد دلار پول مواد مخدر چینی را جابه‌جا کردند، اما رمزارزها مقصر شناخته می‌شوند
بر اساس تحلیل جدید شبکه اجرای جرائم مالی آمریکا (FinCEN) از ۱۳۷,۱۵۳ گزارش قانون رازداری بانکی، موسسات مالی ایالات متحده بین ژانویه ۲۰۲۰ تا دسامبر ۲۰۲۴ مبلغ ۳۱۲ میلیارد دلار تراکنش مشکوک مرتبط با شبکه‌های پولشویی چینی را پردازش کرده‌اند. این ارقام به طرز غیرمنتظره‌ای بزرگ در حالی منتشر می‌شوند که صرافی‌های ارز دیجیتال با بررسی نظارتی شدیدتری برای پولشویی مواجه هستند، علیرغم اینکه سیستم‌های بانکی سنتی حجم بسیار بیشتری از وجوه غیرقانونی را مدیریت می‌کنند.
شبکه‌های پولشویی چینی مشارکت‌های پیچیده‌ای با کارتل‌های مواد مخدر مستقر در مکزیک برقرار کرده‌اند و از محدودیت‌های ارزی هر دو کشور سوء استفاده می‌کنند. قوانین ارزی مکزیک مانع از سپرده‌گذاری دلاری بزرگ در بانک‌های محلی می‌شود، در حالی که کنترل‌های ارزی چین، انتقالات خارج از کشور توسط شهروندانش را محدود می‌کند. این شکاف نظارتی به کارتل‌ها اجازه می‌دهد تا دلارهای غیرقانونی را به اتباع چینی که به دنبال دور زدن کنترل‌های سرمایه پکن هستند، بفروشند.
این شبکه‌ها فراتر از قاچاق مواد مخدر به قاچاق انسان، کلاهبرداری در حوزه بهداشت و درمان، و خرید املاک و مستغلات به ارزش ۵۳.۷ میلیارد دلار فعالیت مشکوک گسترش یافته‌اند. FinCEN تنها در نیویورک ۱۶۷۵ گزارش مربوط به قاچاق انسان و ۴۳ گزارش پوشش‌دهنده ۷۶۶ میلیون دلار فعالیت مشکوک در مراکز مراقبت روزانه بزرگسالان را شناسایی کرده است.
بانک‌ها بخش عمده پول‌های مجرمانه را مدیریت می‌کنند در حالی که رمزارز تحت فشار است
بانک‌ها سهم ۲۴۶ میلیارد دلاری از کل تراکنش‌های مشکوک را به خود اختصاص دادند، در حالی که کسب‌وکارهای خدمات پولی ۴۲ میلیارد دلار و شرکت‌های بورسی ۲۳ میلیارد دلار را پردازش کردند. میانگین جریان سالانه از طریق سیستم‌های بانکی ایالات متحده تنها از عملیات پولشویی چینی به ۶۲ میلیارد دلار رسید.
پرونده‌های تاریخی، آسیب‌پذیری‌های سیستماتیک بانکی در برابر سوءاستفاده مجرمانه را آشکار می‌کنند. بانک واچوویا بین سال‌های ۲۰۰۷ تا ۲۰۱۰ مبلغ ۳۵۰ میلیارد دلار برای کارتل‌های مواد مخدر مکزیک پولشویی کرد و تنها ۱۶۰ میلیون دلار جریمه دریافت کرد، علیرغم مقیاس عظیم آن. بانک دانسکه بین سال‌های ۲۰۰۷ تا ۲۰۱۵ مبلغ ۲۲۸ میلیارد دلار تراکنش مشکوک از روسیه را پردازش کرد و در طول این دوره هشدارهای داخلی را نادیده گرفت.
به طور مشابه، اچ‌اس‌بی‌سی در سال ۲۰۱۲ مبلغ ۱.۹ میلیارد دلار پرداخت کرد تا به کارتل‌های مواد مخدر اجازه دهد صدها میلیون دلار را از طریق حساب‌ها انتقال دهند، در حالی که مجرمان از جعبه‌های مخصوص سپرده نقدی استفاده می‌کردند که کاملاً با شکاف‌های بانکی مطابقت داشت. بانک تیدی موافقت کرد که بیش از ۳ میلیارد دلار پرداخت کند پس از اینکه دادستان‌ها دریافتند این موسسه برای پولشویی بیش از ۴۷۰ میلیون دلار از طریق شبکه‌های چینی در نیویورک و نیوجرسی مورد استفاده قرار گرفته بود.
در واقع، با نگاهی به گذشته تا سال ۲۰۲۱، رسوایی 1MDB شامل سرقت بیش از ۱ میلیارد دلار از طریق شبکه‌های بانکی جهانی بود، وجوهی که برای خرید املاک و مستغلات لوکس، قایق‌های بادبانی و آثار هنری در شهرهای بزرگ استفاده شد. بانک اعتبار و تجارت بین‌الملل قبل از تعطیلی اجباری خود در سال ۱۹۹۱ که منجر به مقررات سخت‌تر بانکی بین‌المللی شد، میلیاردها دلار برای کارتل‌های مواد مخدر و دولت‌های فاسد پولشویی کرد.
سازمان‌های مجرمانه کارکنان بانک را به عنوان عوامل داخلی همدست استخدام می‌کنند و از پاسپورت‌های جعلی چینی برای تسهیل افتتاح حساب استفاده می‌کنند. قاطرهای پول (Money Mules) اغلب در حین فرآیند onboarding شغل خود را به عنوان «دانشجو»، «خانه‌دار» یا «بازنشسته» گزارش می‌دهند تا حجم زیاد تراکنش‌هایی را که با مشاغل اعلام شده آنها ناسازگار است، توضیح دهند.
ناظران هدف قرار دادن رمزارز را ادامه می‌دهند علیرغم سهم ناچیز فعالیت غیرقانونی
طبق داده‌های TRM Labs، تراکنش‌های ارز دیجیتال «کمتر از ۱٪» از کل فعالیت پولشویی در سطح جهانی را تشکیل می‌دهند. در واقع، داده‌های چینالیسیس (Chainalysis) نشان می‌دهد که حجم کل رمزارزهای غیرقانونی در طول پنج سال تقریباً به ۱۸۹ میلیارد دلار رسیده است، در مقایسه با بیش از ۲ تریلیون دلار پولشویی سالانه از طریق سیستم‌های مالی سنتی در سراسر جهان.
منبع: چینالیسیس
علیرغم این شکاف، ناظران در حال تشدید اقدامات اجرایی خود علیه رمزارز هستند. اخیراً، صرافی بایننس استرالیا موظف شد ظرف ۲۸ روز یک حسابرس خارجی تعیین کند پس از اینکه AUSTRAC (مرکز گزارش‌دهی و تحلیل تراکنش‌های استرالیا) «نگرانی‌های جدی» در مورد کنترل‌های ضد پولشویی آن شناسایی کرد. مقامات فرانسوی نیز تحقیقاتی را در مورد بایننس به دلیل ادعای تخلفات آغاز کرده‌اند، در حالی که ناظران اروپایی در حال بررسی جریمه‌هایی علیه صرافی اوکی‌اکس (OKX) پس از ۱۰۰ میلیون دلار وجوه allegedly laundered هستند.
اجرای قانون در استرالیا از طریق بررسی‌های سیستماتیک انطباق گسترش یافت، به طوری که AUSTRAC 13 ارائه‌دهنده خدمات حواله را هدف قرار داد در حالی که ۵۰ پلتفرم دیگر را نیز مورد بررسی قرار داد. این آژانس مجوز ۹ ارائه‌دهنده را که از تعهدات خود پیروی نکرده بودند لغو یا از تمدید آن خودداری کرد، که با جریمه‌های محدود تحمیل شده بر بخش بانکی به شدت در تضاد است، علیرغم حجم بسیار بزرگتر تراکنش‌های مشکوک.
سناتور الیزابت وارن همچنان خواستار مقررات سخت‌تر برای رمزارز است و می‌گوید: «بازیگران بد به طور فزاینده‌ای به رمزارز روی می‌آورند تا پولشویی را ممکن سازند.» با این حال، داده‌های FinCEN نشان می‌دهد که شبکه‌های پولشویی چینی primarily از طریق کانال‌های بانکی سنتی و نه دارایی‌های دیجیتال عمل می‌کنند.
شرکت تحلیل‌گر بلاک چین چینالیسیس گزارش داد که تراکنش‌های غیرق
