بانک‌های وال استریت متحد شدند تا یک استیبل‌کوین رقیب تتر و سیرکل راه‌اندازی کنند
غول‌های وال‌استریت برای راه‌اندازی استیبل‌کوین متحد شدند
نه بانک بزرگ جهانی وال‌استریت برنامه‌های خود را برای توسعه یک استیبل‌کوین (Stablecoin) با پشتوانه مشترک متمرکز بر ارزهای گروه هفت (G7) اعلام کردند.
تشکیل کنسرسیوم بانکی قدرتمند
این کنسرسیوم شامل گلدمن ساکس، دویچه بانک، بانک آو امریکا، بانکو سانتاندر، بی‌ان‌پی پاریبا، سیتی‌گروپ، ام‌یو‌اف‌جی بانک، تی‌دی بانک گروپ و یو‌بی‌اس می‌شود.
بانک‌ها اعلام کردند که قصد دارند انتشار یک دارایی دیجیتال پرداختی با پشتوانه ذخایر را که روی بلاکچین‌های عمومی در دسترس خواهد بود، بررسی کنند. هر واحد از این دارایی به نسبت یک به یک به ارز فیات سنتی (Fiat) متصل خواهد شد.
این ائتلاف تأیید کرده که در حال حاضر با مقامات نظارتی و ناظران در بازارهای مرتبط در تماس است تا ارزیابی کند که آیا این ابتکار می‌تواند رقابت در فضای پرداخت‌های دیجیتال را افزایش دهد یا خیر.
هدف‌گیری فرصت ۵۰ تریلیون دلاری پرداخت
نهادهای مالی سنتی در پی شفاف‌تر شدن چارچوب‌های نظارتی در ایالات متحده و اتحادیه اروپا، شتاب بیشتری به آزمایش‌های بلاکچینی خود داده‌اند.
استیبل‌کوین‌ها به عنوان جایگزینی سریع‌تر و ارزان‌تر برای سیستم‌های پرداخت سنتی ظهور کرده‌اند. بلومبرگ اینتلیجنس پیش‌بینی می‌کند که این فناوری می‌تواند تا سال ۲۰۳۰ بیش از ۵۰ تریلیون دلار پرداخت سالانه را پردازش کند.
مدل کسب‌وکار فوق‌العاده سودآور
این مدل کسب‌وکار برای صادرکنندگان موجود فوق‌العاده سودآور ثابت شده است، زیرا آن‌ها از اوراق خزانه داری و معادل‌های نقدی که پشتوانه توکن‌هایشان است، سود قابل توجهی به دست می‌آورند.
تتر هولدینگز (Tether Holdings)، که بزرگترین استیبل‌کوین از نظر حجم در گردش را اداره می‌کند، سالانه میلیاردها دلار از دارایی‌های ذخیره‌ای خود درآمد ایجاد می‌کند و در حال حاضر در دوری از تأمین مالی تا ۲۰ میلیارد دلار جمع‌آوری می‌کند که می‌تواند آن را در میان باارزش‌ترین شرکت‌های خصوصی جهان قرار دهد.
رقابت بانک‌های سنتی برای جذب مهاجرت به دلار دیجیتال
استاندارد چارترد (Standard Chartered) هشدار داد که پذیرش استیبل‌کوین می‌تواند تا سال ۲۰۲۸ بیش از ۱ تریلیون دلار از بانک‌های بازارهای نوظهور خارج کند، زیرا کاربران در اقتصادهای با تورم بالا به طور فزاینده‌ای توکن‌هایی مانند یواس‌دی‌تی (USDT) تتر را به عنوان حساب‌های بانکی دلاری دو فاکتو (De Facto)对待 می‌کنند.
این تهدید واکنش‌های نظاری را در مراکز مالی بزرگ برانگیخته است. مقامات نظارتی بریتانیا در ابتدا پیشنهاد کردند که برای مشتریان خرد، سقف مالکیت بین ۱۰,۰۰۰ تا ۲۰,۰۰۰ پوند تعیین شود تا از فرار احتمالی سپرده‌ها جلوگیری شود.
با این حال، گزارش‌های اخیر تأیید کرده‌اند که بانک انگلستان در حال آماده‌سازی برای اجازه معافیت از این محدودیت‌ها برای شرکت‌هایی مانند صرافی‌های ارز دیجیتال است که برای نقدینگی و تسویه‌حساب به نگهداری مقادیر زیادی استیبل‌کوین نیاز دارند.
تشدید رقابت در خارج از حلقه‌های بانکی سنتی
در هفته‌های اخیر، پاتریک کالیسون، مدیرعامل استرایپ (Stripe)، نیز استدلال کرد که استیبل‌کوین‌ها ناگزیر بانک‌ها را مجبور خواهند کرد که سود سپرده رقابتی ارائه دهند. او خاطرنشان کرد که حساب‌های پس‌انداز ایالات متحده در حال حاضر تنها ۰.۴۰٪ سود می‌دهند، در حالی که بانک‌ها سالانه ۱۷۶ میلیارد دلار با نگهداری ذخایر در فدرال رزرو (Federal Reserve) درآمد کسب می‌کنند.
رقابت در خارج از حلقه‌های بانکی سنتی نیز در حال تشدید است. شرکت‌های بزرگ فناوری در حال بررسی ادغام استیبل‌کوین هستند و گزارش شده که اپل (Apple)، ایربی‌ان‌بی (Airbnb)، اوبر (Uber) و ایکس (X) بحث‌های مقدماتی درباره گنجاندن این توکن‌ها در سیستم‌های پرداخت خود داشته‌اند.
حرکت تهاجمی بانک‌های اروپایی
بانک‌های اروپایی به طور تهاجمی وارد این فضا شده‌اند. نه بانک بزرگ از جمله آی‌ان‌جی (ING)، یونی‌کردیت (UniCredit) و دویچه بانک (Deutsche Bank)، یک کنسرسیوم جداگانه تشکیل داده‌اند تا تا اواسط سال ۲۰۲۶ یک استیبل‌کوین یورویی تحت مقررات میکا (MiCA) راه‌اندازی کنند.
در گزارشی که اخیراً منتشر شد، کوین‌بیس (Coinbase) پیش‌بینی کرد که بازار استیبل‌کوین می‌تواند تا سال ۲۰۲۸ به ۱.۲ تریلیون دلار برسد. همچنین، تحقیقات منتشر شده، ادعاهای صنعت بانکداری مبنی بر اینکه استیبل‌کوین‌ها ثبات مالی سنتی را تهدید می‌کنند، به چالش کشیده است.
انتخاب استراتژیک صنعت بانکداری جهانی
در وضعیت کنونی، صنعت بانکداری جهانی با یک انتخاب استراتژیک روبرو است: همکاری با صادرکنندگان تثبیت‌شده استیبل‌کوین (مانند پشتیبانی اخیر سیتی از BVNK)، ساخت توکن‌های اختصاصی، یا تماشای مهاجرت درآمدهای پرداخت به طور کامل به رقبای کریپتو-نیتیو (Crypto-Native) و غول‌های فناوری.