دبی فیست مجوز بانکداری مالزی را دریافت کرد تا اولین بانک استیبل‌کوین مطابق با شریعت در جهان را راه‌اندازی کند

فاست: اولین بانک دیجیتال اسلامی مبتنی بر استیبل‌کوین در جهان

مجوز بانکداری در مالزی

فاست (Fasset) – پلتفرم بانکداری دیجیتال و سرمایه‌گذاری مستقر در دبی و جاکارتا – مجوز provisional banking (مجوز provisional بانکداری) از مالزی دریافت کرده تا اولین بانک دیجیتال اسلامی مبتنی بر استیبل‌کوین (stablecoin) در جهان را راه‌اندازی کند. این تأیید نظارتی به فاست امکان می‌دهد خدمات پس‌انداز مطابق با شریعت، حساب‌های بدون بهره، خدمات سرمایه‌گذاری با استفاده از استیبل‌کوین‌ها و دارایی‌های توکن‌شده (tokenized assets) و پرداخت‌های جهانی on-chain (زنجیره‌ای) را ارائه دهد.

اهداف مالی و جغرافیایی

این پلتفرم هدف خود را پر کردن شکاف‌های شمول مالی در مناطق دارای اکثریت مسلمان در آسیا و آفریقا قرار داده است، جایی که دسترسی به محصولات حلال پشتیبانی‌شده توسط دارایی (halal asset-backed products) همچنان محدود است.

خدمات پیشنهادی به مشتریان

مشتریان قادر خواهند بود:

• نگهداری سپرده‌ها
• سرمایه‌گذاری در سهام آمریکا، طلا و ارزهای دیجیتال
• استفاده از کارت ارز دیجیتال مرتبط با ویزا (Visa-linked crypto card) که در برنامه ریزی قرار دارد

پلتفرم فناوری اختصاصی

فاست همچنین قصد دارد “اوون” (Own) – یک شبکه لایه ۲ اتریوم (Ethereum Layer 2 network) ساخته‌شده بر بستر آربیتروم (Arbitrum) – را راه‌اندازی کند تا دارایی‌های واقعی تنظیم‌شده (regulated real-world assets) را به صورت on-chain تسویه کند.

پیشینه عملیاتی و نظارتی

این شرکت در حال حاضر:

• بیش از ۶ میلیارد دلار حجم تراکنش سالانه در ۱۲۵ کشور پردازش می‌کند
• دارای تأییدیه‌های نظارتی در امارات، اندونزی، اتحادیه اروپا، ترکیه و پاکستان است
• سال ۲۰۲۰ مجوز آزمایش راه‌حل‌های توکن‌سازی دارایی مبتنی بر بلاکچین از بانک مرکزی بحرین را دریافت کرد
• مجوز Category 3 Crypto-Asset Service Provider (ارائه‌دهنده خدمات دارایی دیجیتال رده ۳) را کسب کرده است
• نوامبر ۲۰۲۳ مجوز Virtual Asset Service Provider (ارائه‌دهنده خدمات دارایی مجازی) از مقام نظارتی دارایی‌های مجازی دبی (VARA) را دریافت کرد

مالزی: مرکز نوآوری ارز دیجیتال مطابق با شریعت

آمار و پیش‌بینی‌ها

درآمد بازار ارز دیجیتال مالزی انتظار می‌رود در سال ۲۰۲۵ به حدود ۴۸۴.۱ میلیون دلار برسد و کاربران فعال آن حدود ۲.۸ میلیون نفر ثابت بمانند. این کشور در بین ۵۰ کشور برتر جهان از نظر پذیرش ارز دیجیتال بر اساس حجم تراکنش قرار دارد.

تحولات نظارتی

استیبل‌کوین‌ها در حال کسب recognition (به رسمیت شناخته شدن) هستند چرا که چارچوب‌های نظارتی در حال تکامل برای شفاف‌سازی برخورد با آن‌ها تحت اختیارات بانک مرکزی هستند. گفت‌وگوهای جاری بر تسهیل استفاده از استیبل‌کوین در پرداخت‌های فرامرزی و شمول مالی محلی متمرکز است.

اصلاحات پیشنهادی

کمیسیون اوراق بهادار این کشور در ژوئیه ۲۰۲۵ پیشنهاد تغییرات گسترده در چارچوب نظارتی صرافی دارایی دیجیتال را ارائه داد. این پیشنهادها پس از ثبت حجم معاملات رکورد ۱۳.۹ میلیارد رینگیت (۲.۹ میلیارد دلار) در سال ۲۰۲۴ – بیش از دو برابر سطح سال ۲۰۲۳ – مطرح شد.

اصلاحات پیشنهادی اجازه می‌دهد توکن‌های خاصی که استانداردهای واجد شرایط بودن از پیش تعریف شده را دارند، بدون دریافت اولیه تأییدیه SC در پلتفرم‌های تنظیم‌شده لیست شوند. این امر تأخیرهای نظارتی را کاهش می‌دهد در حالی که از صرافی‌ها می‌خواهد دارایی‌های مشتری را از وجوه عملیاتی جدا کنند.

گزارش انجمن بلاکچین ACCESS

گزارش ژوئن ۲۰۲۵ این انجمن پیش‌بینی کرد که formalizing (رسمی‌سازی) بخش استخراج ارز دیجیتال مالزی می‌تواند:

• ۷۰۰ میلیون رینگیت سرمایه‌گذاری در سخت‌افزار و زیرساخت ایجاد کند
• ۴۰۰۰ شغل به وجود آورد
• حدود ۱۵۰ میلیون رینگیت درآمد مالیاتی سالانه ایجاد کند

این گزارش توسعه مدل‌های استخراج مطابق با شریعت را توصیه کرد که از رهبری مالزی در امور مالی اسلامی با ایجاد عملیات اخلاقی که اولویت را به حاکمیت شفاف و استفاده از انرژی‌های تجدیدپذیر می‌دهند، بهره می‌برد.

همگرایی فزاینده مالی اسلامی و ارز دیجیتال در خاورمیانه و آسیا

پلتفرم استیکینگ مطابق با شریعت بایننس

بایننس (Binance) در ژوئیه ۲۰۲۵ پلتفرم استیکینگ چند-توکنی مطابق با شریعت خود به نام Sharia Earn (درآمد شرعی) را راه‌اندازی کرد که توسط Amanie Advisors به عنوان اولین پلتفرم از این نوع در جهان به طور رسمی certified (گواهی شده) است.

این محصول استیکینگ برای بایننس کوین، اتریوم و سولانا در ۳۱ کشور از جمله افغانستان، بنگلادش، مصر، اندونزی، پاکستان، قطر، عربستان سعودی، ترکیه و امارات ارائه می‌شود. تمام وجوه از طریق ساختار قرارداد وکاله (Wakala agreement) استیک می‌شوند که امکان تفویض سرمایه حلال بدون هیچگونه مواجهه با بهره یا عدم قطعیت excessive (بیش از حد) را فراهم می‌کند.

این حساب به تقاضا در بخش ۵ تریلیون دلاری مالی اسلامی پاسخ می‌دهد و گزینه‌های معاملات ارز دیجیتال مطابق با شریعت را برای معامله‌گران مسلمان در سراسر جهان – به جز در مناطقی با محدودیت‌های قانونی – ارائه می‌دهد.

همکاری کریپتو دات کام و بانک اسلامی دبی

به طور مشابه، کریپتو دات کام (Crypto.com) توافقنامه‌ای با بانک اسلامی دبی امضا کرده تا محصولات مطابق با شریعت از جمله صکوک اسلامی توکن‌شده (tokenized Islamic sukuks) و توکن‌سازی دارایی‌های واقعی را معرفی کند.

این پلتفرم که بیش از ۱۰۰ میلیون کاربر جهانی دارد، Orion Princip